Benthyciadau a Rhaglenni FHA ar gyfer Prynwyr Tro Cyntaf
Dysgu'r pethau sylfaenol a Gwella'ch Cyfleoedd Benthyciad FHA . Fel prynwr cartref am y tro cyntaf , efallai y bydd llawer o anhysbys . P'un ai yw'r jargon morgais, y math o fenthyciad cartref, neu hyd yn oed y gofynion talu i lawr, gall llifogydd gwybodaeth newydd fod yn llethol. Rydyn ni am eich helpu chi i ddysgu am rai o'r pethau a allai fod yn ddisylw wrth i chi baratoi ar eu cyfer prynwch eich tŷ newydd .
Benthyciadau FHA ar gyfer Prynwyr Cartrefi Tro Cyntaf
Mae benthyciadau FHA o fudd i'r rheini sydd eisiau prynu cartref ond nad ydynt wedi gallu arbed arian ar gyfer y pryniant, fel graddedigion coleg diweddar, newydd-anedig, neu bobl sy'n dal i geisio cwblhau eu haddysg. Mae hefyd yn caniatáu i bobl fod yn gymwys i gael benthyciad FHA y mae eu credyd wedi'i ddifrodi gan fethdaliad neu gau.
Mae'r benthyciad hwn yn aml yn gweithio'n dda i brynwyr tai am y tro cyntaf oherwydd ei fod yn caniatáu i bobl ariannu hyd at 96.5 y cant o'u benthyciad cartref, sy'n helpu i gadw taliadau a chostau cau i'r lleiafswm. Benthyciad morgais 203 (b) Dyma hefyd yr unig fenthyciad lle gall 100 y cant o'r costau cau fod yn rhodd gan aelod o'r teulu, sefydliad dielw, neu asiantaeth y llywodraeth.
Dysgu am gostau cau FHA
Mae llawer o brynwyr tai am y tro cyntaf yn synnu nad y taliad is yw'r unig beth maen nhw'n ei gynilo. Mae angen rhai costau cychwynnol i gau eich morgais, a all fod yn sylweddol, fel arfer rhwng 2 a 5 y cant o gyfanswm y benthyciad.
Wrth siopa am fenthyciad cartref, cofiwch gymharu prisiau rhai costau cau, fel yswiriant perchnogion tai, archwiliadau cartref a chwiliadau teitl . Mewn rhai achosion, gallwch chi hyd yn oed leihau costau cau gofyn i'r gwerthwr dalu cyfran ohonynt (a elwir yn gonsesiynau gwerthwr) neu trafod comisiwn eich asiant eiddo tiriog . Mae rhai o'r costau cau cyffredin sydd wedi'u cynnwys mewn morgais FHA yn cynnwys:
- Ffi Tarddiad Benthyciwr
- Ffioedd gwirio blaendal
- Ffioedd atwrnai
- Yr arfarniad ac unrhyw ffioedd arolygu
- Yswiriant teitl a chost arholiad teitl
- Paratoi dogfennau (gan drydydd parti)
- Arolwg eiddo
- Adroddiadau credyd
Terfynau Benthyciad FHA 2021
Mae'r FHA wedi cyfrifo uchafswm y benthyciadau y bydd yn eu hyswirio ar gyfer gwahanol rannau o'r wlad. Gelwir y rhain gyda'i gilydd yn derfynau benthyciad FHA. Mae'r terfynau benthyciad hyn yn cael eu cyfrif a'u diweddaru bob blwyddyn. Maent yn cael eu dylanwadu gan y math o gartref, fel teulu sengl neu ddeublyg, a'r lleoliad. Mae rhai prynwyr yn dewis prynu cartrefi mewn siroedd lle mae terfynau benthyciadau yn uwch, neu efallai y byddan nhw'n chwilio am gartrefi sy'n cyd-fynd â therfynau lle maen nhw eisiau byw.
MIP yw eich premiwm yswiriant morgais
Mae yswiriant morgais FHA yn aml yn cael ei gynnwys yng nghyfanswm y taliad misol ar 0.55 y cant o gyfanswm y benthyciad, sef tua hanner pris yswiriant morgais ar fenthyciad confensiynol. Bydd yr FHA yn casglu'r MIP blynyddol, sef yr amser y byddwch yn talu premiymau yswiriant morgais FHA ar eich benthyciad FHA.
Cyfraddau MIP ar gyfer benthyciadau FHA am 15 mlynedd
Os ydych chi'n cael morgais nodweddiadol 30 mlynedd neu unrhyw beth dros 15 mlynedd, bydd eich premiwm yswiriant morgais blynyddol fel a ganlyn:
| Swm y benthyciad sylfaen | LTV | PIM Blynyddol |
|---|---|---|
| ≤ $ 625,500 | ≤ 95% | 80 bps (0.80%) |
| ≤ $ 625,500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625,500 | ≤ 95% | 100 bps (1.00%) |
| > $ 625,500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Sut i Gymhwyso ar gyfer Benthyciadau Prynwr Cartrefi Tro Cyntaf
Benthyciadau FHA ar gyfer prynwyr tro cyntaf. Mae yna lawer o raglenni benthyciadau cartref sy'n darparu ar gyfer prynwyr tro cyntaf. Ac mae gan lawer ohonynt ganllawiau mwy hyblyg i ddarparu ar gyfer y rheini sydd â chredydau is, incwm neu blaensymiau.
Dyma'r gofynion sylfaenol i fod yn gymwys ar gyfer rhai o'r benthyciadau prynu tŷ tro cyntaf mwyaf poblogaidd:
| Benthyciad prynwr cartref am y tro cyntaf | Sut i gymhwyso |
| Benthyciad FHA | 3.5% i lawr y taliad, isafswm sgôr credyd FICO 580, uchafswm DTI 50% (dyled i incwm). Dim terfyn incwm. Mae eiddo 1, 2, 3 a 4 uned yn gymwys |
| Benthyciad 97 confensiynol | Rhaid i daliad i lawr 3%, isafswm sgôr credyd FICO 620-660, uchafswm DTI 43%, fod yn eiddo teuluol sengl. Dim terfynau incwm |
| Benthyciad HomeReady Fannie Mae | 3% i lawr y taliad, 660 isafswm sgôr credyd FICO, uchafswm 45% DTI, uchafswm o 97% LTV, ni all incwm blynyddol fod yn fwy na 100% o incwm canolrifol yr ardal honno |
| Benthyciad Cartref Freddie Mac yn Bosibl | 3% i lawr y taliad, 660 isafswm sgôr credyd FICO, uchafswm 45% DTI, uchafswm o 97% LTV, ni all incwm blynyddol fod yn fwy na 100% o incwm canolrifol yr ardal honno |
| Benthyciad Cartref VA | 0% yn is na'r taliad, isafswm sgôr credyd FICO 580-660, uchafswm DTI 41%, rhaid bod cyn-filwr, aelod gweithredol ar ddyletswydd, neu briod dibriod y cyn-filwr KIA / MIA |
| Benthyciad Cartref USDA | 640 isafswm sgôr credyd FICO, 41% uchaf DTI, ni all incwm blynyddol fod yn fwy na 115% o incwm canolrifol yr UD, Rhaid prynu mewn ardaloedd gwledig cymwys |
| FHA 203 (k) Benthyciad Adsefydlu | 3.5% i lawr y taliad, isafswm sgôr credyd FICO 500-660, uchafswm DTI 45%, isafswm costau adsefydlu $ 5,000 |
Cadwch mewn cof nad yw pob un o'r rheolau a restrir uchod o reidrwydd wedi'u gosod mewn carreg.
Er enghraifft, efallai y gallwch fod yn gymwys i gael benthyciad FHA sydd â sgôr credyd mor isel â 500, cyhyd â'ch bod yn gallu gwneud taliad is o 10%.
Neu fe allech chi fod yn gymwys i gael benthyciad Fannie Mae gyda chymhareb dyled-i-incwm o hyd at 50%, yn lle 43%. Ond bydd angen ffactorau cydadferol eraill arnoch (fel cyfrif cynilo mwy) i fod yn gymwys.
Felly archwiliwch eich opsiynau benthyciad. Hyd yn oed os oes gennych amgylchiadau arbennig, mae'n debyg ei bod hi'n haws cymhwyso fel prynwr cartref am y tro cyntaf nag yr ydych chi'n meddwl.
Sut i Gymhwyso ar gyfer Grantiau Prynwr Cartrefi Tro Cyntaf
Fel prynwr cartref am y tro cyntaf, dod o hyd i arian parod ar gyfer eich taliad is a chostau cau yw un o'r rhwystrau mwyaf. Yn ffodus, mae grantiau a rhaglenni eraill ar gael i helpu.
Mae gan bob gwladwriaeth yn y wlad a asiantaeth cyllid tai , ac mae pob un yn cynnig rhaglenni arbennig ar gyfer prynwyr tro cyntaf, meddai Anna DeSimone, awdur Housing Finance 2020.
Mae hi'n parhau: Mae gan bron pob un o'r asiantaethau hyn raglen cymorth talu i lawr. Mae'r rhaglenni hyn fel arfer yn cynnig grantiau i'ch helpu chi i ariannu eich taliad is, arian efallai na fydd yn rhaid i chi ei dalu'n ôl.
Neu, gall y cymorth fod ar ffurf benthyciad, y gellir gohirio ei daliadau nes i'r cartref gael ei werthu neu i'r morgais gael ei ailgyllido.
Mae DeSimone yn nodi bod asiantaethau yn aml yn cynnig grantiau sy'n hafal i 4% o bris prynu'r cartref. Ac mae llawer o raglenni hefyd yn darparu cymorth ychwanegol i dalu costau cau.
Wrth gwrs, bydd p'un a ydych chi'n gymwys i gael grant prynwr tro cyntaf ai peidio yn dibynnu ar yr hyn sydd ar gael yn eich ardal chi.
Mae Angel Merritt, rheolwr morgais ar gyfer Undeb Credyd Zeal, yn esbonio bod gan bob un o'r rhaglenni hyn ofynion cymhwyster gwahanol.
Yn nodweddiadol, byddai angen isafswm sgôr credyd o 640 arnoch. A gellir seilio terfynau incwm ar faint teulu a lleoliad eiddo, meddai Merritt.
Mae hi'n nodi, yn ei chyflwr, mai rhaglen boblogaidd yw'r grantiau gan Awdurdod Datblygu Tai Talaith Michigan , sy'n dyfarnu hyd at $ 7,500 mewn cymorth talu i lawr.
Pwy sy'n cael ei ystyried yn brynwr cartref am y tro cyntaf?
Mae unrhyw un sy'n prynu eu cartref cyntaf yn brynwr tro cyntaf yn awtomatig.
Ond coeliwch neu beidio, weithiau gall prynwyr mynych hefyd gymhwyso fel prynwyr tai am y tro cyntaf, gan ganiatáu iddynt gymhwyso ar gyfer rhaglenni benthyciad a chymorth ariannol arbennig.
Yn y mwyafrif o raglenni, prynwr cartref am y tro cyntaf yw rhywun nad yw wedi bod yn berchen ar unrhyw eiddo yn ystod y tair blynedd diwethaf. –Ryan Leahy, Rheolwr Gwerthu yn Mortgage Network, Inc.
Yn y mwyafrif o raglenni, prynwr cartref am y tro cyntaf yw rhywun nad yw wedi bod yn berchen ar unrhyw eiddo yn ystod y tair blynedd diwethaf meddai Ryan Leahy, rheolwr gwerthu ar gyfer Mortgage Network, Inc.
Mae hynny'n newyddion arbennig o dda i brynwyr bwmerang a oedd yn berchen ar gartref yn y gorffennol ond a aeth trwy werthiant byr, cau, neu fethdaliad.
O dan y rheol tair blynedd, mae gan yr unigolion hyn lwybr haws yn ôl i berchentyaeth trwy fenthyciadau a grantiau prynu cartref am y tro cyntaf.
Awgrymiadau ar gyfer Prynwyr Cartrefi Tro Cyntaf yn y Farchnad Heddiw
Mae Suzanne Hollander yn atwrnai eiddo tiriog ac yn hyfforddwr arweiniol ym Mhrifysgol Ryngwladol Florida. Dywed, yn gyffredinol, bod angen i brynwyr tro cyntaf wirio o leiaf dwy flynedd o incwm a chyflogaeth gyfredol.
Yn ogystal, mae llawer o fenthycwyr wedi bod yn cynyddu’r sgôr credyd isaf sydd ei angen i fod yn gymwys i gael llawer o fenthyciadau yn ddiweddar oherwydd pryderon COVID-19, meddai Hollander.
Cymorth i brynwyr tai am y tro cyntaf
Mae'r rhaglenni grantiau a benthyciadau Mae arbenigwyr ar gyfer prynwyr tai am y tro cyntaf ar gael mewn dinasoedd a siroedd ledled yr Unol Daleithiau. Mae'r rhaglenni hyn yn darparu cymorth am y taliad i lawr a / neu gostau cau mewn sawl ffurf, gan gynnwys grantiau, benthyciadau di-log, a benthyciadau taliadau gohiriedig.
Yn gyffredinol yn ofynnol isafswm taliadau i lawr . Yn gyffredinol, mae'r canllawiau'n ymdrin â pha mor hir y mae'n rhaid i brynwr fyw yn y cartref, lle mae'r cartref, lle mae'r prynwr yn byw neu'n gweithio ar hyn o bryd, ac uchafswm incwm y cartref i'r ymgeisydd.
Gwybod eich sgôr credyd
Un o'r pethau mwyaf annisgwyl y mae prynwyr tai am y tro cyntaf yn ei wynebu yw a sgôr credyd isel . Gall hyn ddigwydd am lawer o resymau. Efallai eich bod wedi anghofio talu bil eich cerdyn credyd am ychydig. Efallai nad ydych erioed wedi cofrestru ar gyfer cerdyn credyd, a allai olygu nad oes gennych hanes credyd sefydledig. Mae yna hefyd y posibilrwydd prin eich bod wedi dioddef lladrad hunaniaeth a ostyngodd eich sgôr credyd yn sylweddol.
Waeth beth yw'r rheswm, sgôr credyd isel gall olygu gofyniad talu i lawr mwy neu gyfradd llog uwch i brynwr cartref . Dyna pam ei bod yn well aros yn wybodus a monitro'ch sgôr FICO fel nad ydych chi'n wynebu syrpréis annymunol. Os ydych chi'n poeni am eich statws credyd, dyma rai camau y gallwch eu cymryd:
- Gwiriwch eich adroddiad credyd. Os ydych chi'n gwybod beth sydd ynddo, does dim rhaid i chi wastraffu amser ac egni yn dyfalu. Gwiriwch a oes unrhyw wallau ac os felly, trafodwch.
- Talwch eich biliau gyda cherdyn credyd. Sefydlu taliadau bil cyfleustodau trwy gyfrif cerdyn credyd yn eich enw chi i helpu i sefydlu credyd.
- Talu ar amser! Gall taliadau hwyr neu hwyr aros ar eich record am flynyddoedd, gan wneud i fenthycwyr deimlo y gallai rhoi morgais i chi fod yn risg.
Cymhorthion cymorth talu i lawr
Y taliad is yw'r taliad is i lawr a wnewch pan fyddwch yn prynu cartref. Fe'i gwelir fel eich buddsoddiad yn y morgais, oherwydd gallwch ei golli os na fyddwch yn cwrdd â'r taliadau misol dilynol. Er bod llawer o fenthyciadau confensiynol yn gofyn am daliad is o hyd at 20 y cant o gyfanswm y pris prynu, Mae benthyciadau FHA yn gwneud pethau ychydig yn haws trwy ofyn am ostyngiad o 3.5 y cant .
Y naill ffordd neu'r llall, gall cynilo ar gyfer taliad sylweddol i lawr ar gartref fod yn faich, felly mae'n gam craff i chwilio am yr un iawn. cymorth ar gael Bydd hynny'n helpu i ostwng rhan o'r gost honno. Mae llawer o asiantaethau llywodraeth leol a llywodraeth leol yn cynnig rhaglenni cymorth, fel grantiau talu i lawr, i brynwyr cartrefi cymwys am y tro cyntaf i'w helpu i fodloni gofynion talu a chostau cau.
Gwnewch yn siŵr eich bod yn manteisio ar Raglenni Cymorth Taliad Down a gynigir gan eich sir, eich bwrdeistref neu'ch gwladwriaeth i helpu i ostwng eich costau morgais cychwynnol. Dewch o hyd i a rhaglen cymorth talu i lawr yn eich ardal chi.
Mae hyn yn digwydd oherwydd bod y benthyciwr cychwynnol yn gwerthu cronfa o fenthyciadau FHA i fuddsoddwyr yn y farchnad eilaidd. Mae buddsoddwyr yn eu prynu ar gyfer llif incwm, ac nid oes ganddynt ddiddordeb mewn peryglu benthyciadau sydd â sgoriau credyd is yn ystod yr amser hwn.
Mae Randall Yates, Prif Swyddog Gweithredol y Rhwydwaith Benthycwyr, yn cytuno.
Mae rhai benthycwyr a dderbyniodd sgôr credyd 580 yn flaenorol ar gyfer benthyciad FHA wedi cynyddu’r isafswm hwnnw o 620 i 660, meddai Yates.
Os oes gennych broblemau credyd, argymhellaf ddefnyddio'r holl amser ychwanegol sydd gennym yn ystod y cau hwn i gael trefn ar eich credyd.
Er mwyn gwella'ch sgôr credyd, mae Hollander yn argymell yr awgrymiadau hyn:
- Ffoniwch eich cwmni cardiau credyd a gofyn am gynnydd yn eich llinell gredyd.
- Cadwch eich balans yn is na 30% o'ch terfyn credyd a ganiateir
- Os na allwch dalu bil mewn pryd, ffoniwch eich cwmni cardiau credyd a gofynnwch am ohirio heb adroddiad negyddol i'ch swyddfa gredyd.
A chofiwch: y tro cyntaf ai peidio, efallai y bydd benthycwyr yn barod i gynnig rhywfaint o hyblygrwydd gyda'u canllawiau.
Felly, yn enwedig os ydych chi ar fin bod yn gymwys i gael morgais, gwnewch yn siŵr eich bod chi'n edrych o gwmpas ac yn gofyn llawer o gwestiynau cyn talu benthyciad.
Wrth wneud cais am fenthyciad cartref, peidiwch â bod ofn gofyn cwestiynau am ofynion cymhwyster, mae Merritt yn awgrymu.
Os nad yw'ch gweithiwr benthyciad proffesiynol yn fodlon egluro popeth, dewch o hyd i fenthyciwr arall, mae Merritt yn argymell.
Darganfyddwch a ydych chi'n gymwys fel prynwr tro cyntaf
Y ffordd orau i benderfynu a ydych chi'n gymwys i gael grantiau neu gymorth yw cysylltu â'r awdurdod tai yn y dref neu'r ddinas lle rydych chi am brynu cartref, mae Leahy yn cynghori.
Sylwch nad yw grantiau talu i lawr a chymorth cost cau yn cael eu hysbysebu'n eang. Efallai y bydd yn rhaid i chi wneud eich cloddio eich hun i ddod o hyd i'r adnoddau sydd ar gael ac yr ydych chi'n gymwys ar eu cyfer.
O ran benthyciadau cartref, mae pethau ychydig yn haws.
Gallwch ddarganfod beth rydych chi'n gymwys i'w gael, yn ogystal â'ch cyfradd llog a'ch taliad misol yn y dyfodol, dim ond trwy siopa ar-lein.
Cynnwys
- Benthyciadau a Rhaglenni FHA ar gyfer Prynwyr Tro Cyntaf
- Benthyciadau FHA ar gyfer Prynwyr Cartrefi Tro Cyntaf
- Dysgu am gostau cau FHA
- Terfynau Benthyciad FHA 2021
- MIP yw eich premiwm yswiriant morgais
- Cyfraddau MIP ar gyfer benthyciadau FHA am 15 mlynedd
- Sut i Gymhwyso ar gyfer Benthyciadau Prynwr Cartrefi Tro Cyntaf
- Sut i Gymhwyso ar gyfer Grantiau Prynwr Cartrefi Tro Cyntaf
- Pwy sy'n cael ei ystyried yn brynwr cartref am y tro cyntaf?
- Awgrymiadau ar gyfer Prynwyr Cartrefi Tro Cyntaf yn y Farchnad Heddiw
- Cymorth i brynwyr tai am y tro cyntaf
- Gwybod eich sgôr credyd
- Cymhorthion cymorth talu i lawr
- Darganfyddwch a ydych chi'n gymwys fel prynwr tro cyntaf