Sut alla i wybod faint o arian sydd gen i yn fy 401k? Os oes gennych chi 401 (k) eisoes ac eisiau gwirio'r balans, mae'n eithaf hawdd. Dylech dderbyn datganiadau o'ch cyfrif ar bapur neu'n electronig . Os na, siaradwch ag adran Aberystwyth Adnoddau Dynol eich swydd a gofynnais pwy yw'r darparwr a sut i gael mynediad i'w cyfrif. Yn draddodiadol nid yw cwmnïau'n trin pensiynau a chyfrifon ymddeol. Maent yn cael eu rhoi ar gontract allanol i reolwyr buddsoddi.
Mae rhai o'r 401 (k) rheolwr buddsoddi gorau yn cynnwys Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Cael Adroddiad, T. Rowe Price ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones ac eraill.
Unwaith y byddwch chi'n gwybod pwy yw noddwr y cynllun neu'r rheolwr buddsoddi, gallwch fynd i'w gwefan a mewngofnodi, neu adfer eich mewngofnodi, i weld balans eich cyfrif. Disgwylwch fynd trwy rai mesurau diogelwch os nad oes gennych enw defnyddiwr a chyfrinair ar gyfer y cyfrif.
Dylai llawer o hyn gael ei gwmpasu pan fyddwch chi'n dechrau'r 401 (k) pan fyddwch chi'n cael eich cyflogi neu pan fydd yr opsiwn cyfrif ymddeol ar gael i chi. Dylid darparu manylion fel cyfraniadau, paru cwmni, a gwybodaeth ar sut i wirio eich hanes cydbwysedd a'ch daliadau cyfredol.
Mae dod o hyd i 401 (k) mewn swydd nad ydych chi ynddi ychydig yn wahanol.
Gadewch i ni ddweud eich bod chi'n rhoi'r gorau i'ch swydd ac yn cychwyn swydd newydd. Ni wnaethoch drosglwyddo'ch ymddeoliad i IRA. Nid yw'r arian hwnnw'n diflannu. Mae'n dal i fod yno, mae'n dal i fod yn eiddo i chi. I gael gafael arno, cysylltwch Adnoddau Dynol gan eich cyn-gyflogwr . Os yw wedi bod yn symudiad diweddar, ni ddylai fod yn rhy anodd ei olrhain. Os yw wedi bod yn gyfnod mae'n ddefnyddiol cael hen adnabod a datganiadau i'w dangos.
Sut alla i ddarganfod fy mantolen 401K?
Sut i wirio fy 401k. Mae defnyddio cynllun 401 (k) i gynilo ar gyfer ymddeol yn caniatáu ichi roi eich cynilion ar beilot awtomatig gyda didyniadau cyflogres awtomatig. Yn ogystal, rydych chi'n derbyn eithriadau treth ar gyfer eich cyfraniadau ac nid yw'r enillion yn cael eu trethu nes i chi gymryd y dosraniadau o'r cyfrif. Fodd bynnag, er mwyn sicrhau eich bod ar y ffordd i'ch ymddeoliad breuddwydiol, mae angen i chi wirio'ch balans 401 (k) o bryd i'w gilydd. Yn ogystal â gwybod eich balans 401 (k), mae hefyd yn bwysig eich bod chi'n gwybod faint o'ch cyfrif rydych chi wedi'i brynu, yn enwedig os ydych chi'n ystyried newid swyddi yn y dyfodol agos.
Gwirio'ch Balans Cynllun 401 (K)
Mae'n ofynnol i'ch cynllun 401 (k) ddarparu datganiad budd unigol i chi o leiaf unwaith y flwyddyn os nad yw'ch cynllun 401 (k) yn caniatáu ichi gyfeirio buddsoddiadau yn eich cyfrif neu o leiaf bob chwarter os gallwch chi gyfarwyddo'ch buddsoddiadau.
Yn ogystal â'r datganiadau cyfrif hyn, mae rhai cynlluniau 401 (k) yn cynnig mynediad ar-lein i'ch cyfrifon ymddeol i wirio'ch balans neu gydbwyso'ch portffolio. Gall adran adnoddau dynol eich cwmni roi'r holl wybodaeth i chi Mae angen i chi sefydlu mewngofnodi ar-lein i wirio'ch balans 401 (k).
Faint ddylwn i ei gael yn fy 401k?
Nid oes ateb un ateb i bawb i'r cwestiwn: Faint ddylwn i ei gael yn fy 401k? Er y dylech chi ddechrau buddsoddi mewn 401k cyn gynted â phosib, efallai na fydd rhai pobl yn cael y cyfle hwnnw ar unwaith, ac mae hynny'n iawn. Y pwynt yw ei wneud pan allwch chi.
Pan fyddwch chi'n dechrau buddsoddi o'r diwedd, mae yna rai rheolau bawd da i'ch helpu chi i wneud penderfyniad synhwyrol ynghylch faint y dylech chi ei gael yn eich 401k.
- Yn 30 oed , dylai fod gennych o leiaf blwyddyn o incwm ar eich 401k. Mae hynny'n golygu os gwnewch $ 60,000, dylech fod wedi arbed y swm hwnnw ar eich 401k.
- Yn 40 oed , dylai fod gennych o leiaf dair blynedd o incwm ar eich 401k. Mae hynny'n golygu pe byddech chi'n gwneud $ 80,000 erbyn ichi droi'n 40, dylech gael o leiaf $ 240,000 wedi'i arbed ar eich 401k.
- Yn 50 oed , dylai fod gennych o leiaf bum mlynedd o incwm ar eich 401k. Mae hyn yn golygu, pe baech yn cynyddu eich incwm i $ 100,000, y dylid arbed $ 500,000 yn eich 401k.
- Ar gyfer oedran ymddeol (65 oed) , rhaid bod gennych o leiaf wyth mlynedd o incwm ar eich 401k. Mae hynny'n golygu pe baech wedi cynyddu'ch incwm i $ 150,000, dylech gael $ 1,200,000 wedi'i arbed ar eich 401k.
Wrth gwrs, dim ond rheolau cyffredinol yw'r rhain. Mae hynny'n golygu mai dim ond un maen nhw'n ei roi i chi garw amcangyfrif o'r hyn y dylech yn ddelfrydol ei gael erbyn ichi gyrraedd yr oedrannau hyn. Nid ydynt yn ystyried eich incwm a'ch profiadau unigol.
Mewn gwirionedd, nid oes un ateb i faint y dylech ei gael yn eich 401k, ac mae unrhyw un sy'n dweud wrthych fel arall naill ai'n dweud celwydd wrthych neu ddim yn gwybod.
Fe allwn i dynnu tunnell o rifau allan a dangos i chi faint mae rhywun yn eu 20au a'u 30au yn ei arbed, ond byddai hynny'n wastraff amser llwyr am ddau reswm:
- Mae'n amhosibl cymharu dau fuddsoddwr yn deg. Mae gan bawb eu sefyllfa arbedion unigryw eu hunain. Dyna pam y byddai'n wirion cymharu'r Ph.D. myfyriwr yn faich â miloedd o ddyled benthyciad myfyriwr gyda babi cronfa ymddiriedolaeth a laniodd swydd gorfforaethol chwe ffigur gyffyrddus y mis cyntaf ar ôl coleg. Bydd y ddau yn arbed yn wahanol iawn, felly nid yw'n werth eu cymharu.
- Nid yw'r rhan fwyaf o bobl yn barod yn ariannol ar gyfer ymddeol. Yn ddiweddar, cyhoeddodd Sefydliad Cyfrifwyr Cyhoeddus Ardystiedig America astudiaeth a ganfu fod bron i hanner yr holl Americanwyr yn ansicr y gallant fforddio ymddeol. Mae hynny hyd yn oed yn fwy dychrynllyd pan ystyriwch y ffaith bod llawer o bobl yn goramcangyfrif swm eu cynilion y byddant yn gallu eu defnyddio ar ôl iddynt ymddeol .
Felly yn lle poeni am minutiae fel faint y dylech chi fod wedi'i arbed, canolbwyntiwch ar y dyfodol. Y peth pwysig yw eich bod chi:
- Gwnewch eich ymchwil. Beth rydych chi eisoes yn ei wneud trwy ddarllen yr erthygl hon.
- I gael eich disgyblu. Mae hyn yn golygu arbed arian yn gyson.
- Dechreuwch yn gynnar. Ddoe oedd yr amser gorau i ddechrau buddsoddi. Yr ail amser gorau ar hyn o bryd. Felly dechreuwch a pheidiwch â phoeni am y gweddill.
Dyma pam ei bod mor bwysig eich bod chi'n deall yn union beth yw eich 401k a pham ei fod mor bwysig i'ch strategaeth ymddeol.
Bond: Gall cael mwy nag un llif o incwm eich helpu i fynd trwy gyfnodau economaidd anodd. Dysgwch sut i ddechrau ennill arian ychwanegol gyda fy Nghanllaw Ultimate AM DDIM ar Ennill Arian
Beth yw 401k?
Mae 401k yn fath pwerus o gyfrif ymddeol y mae llawer o gwmnïau'n ei gynnig i'w gweithwyr. Gyda phob cyfnod tâl, rydych chi'n adneuo cyfran o'ch gwiriad cyflog cyn trethi ar y cyfrif.
Fe'i gelwir yn gyfrif ymddeol oherwydd mae'n rhoi manteision treth enfawr i chi os na fyddwch yn tynnu'ch arian yn ôl nes i chi droi'n 59½ (oedran ymddeol).
Ac mae sawl budd o gael cyfrif 401k:
- Buddsoddiadau cyn trethi. Nid yw'r arian rydych chi'n ei gyfrannu at gynllun 401k yn cael ei drethu nes i chi ei dynnu'n ôl ar 59½, sy'n golygu bod gennych chi lawer mwy o arian i'w fuddsoddi mewn twf cyfansawdd. Pe bai'r arian hwnnw'n cael ei fuddsoddi mewn cyfrif buddsoddi arferol, mae rhan ohono'n mynd i dreth incwm.
- Arian am ddim gyda chyfateb cyflogwyr. Bydd y mwyafrif o gwmnïau sy'n cynnig 401k yn cyfateb i chi 1: 1 hyd at ganran benodol o'ch cyflog. Gadewch i ni ddweud bod eich cwmni'n cynnig gêm 5%. Os ydych chi'n ennill $ 100,000 y flwyddyn ac yn buddsoddi 5% o'ch cyflog blynyddol ($ 5,000), bydd eich busnes yn cyfateb i chi $ 5,000, gan ddyblu'ch buddsoddiad. Mae'n arian am ddim!
- Buddsoddiad awtomatig. Gyda 401k, caiff eich arian ei dynnu o'ch gwiriad cyflog a'i fuddsoddi'n awtomatig, sy'n golygu nad oes rhaid i chi fynd i gyfrif broceriaeth i fuddsoddi bob mis. Mae hwn yn gamp seicolegol ardderchog i'ch cadw chi'n buddsoddi.
Edrychwch ar y siart isod sy'n dangos pam y dylech chi bob amser fuddsoddi yn eich 401k:
| Blynyddoedd | Eich cyfraniadau | Gêm cyflogwr | Balans heb iawndal cyflogwr | Ecwilibriwm gyda chymar cyflogwr |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158,116 | $ 316,231 |
| Pedwar. Pump | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262,913 | $ 525,826 |
| hanner cant | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | $ 833,790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643,145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975,581 | $ 1,951,161 |
| Chwe deg pump | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
Felly ateb da i faint ddylwn i ei gael yn fy 401k yw o leiaf digon i'r cyflogwr baru. A dweud y gwir, dim ond dau reswm sydd NID i fuddsoddi mewn 401k:
- Rydych chi'n gaeth ar ynys anial ac mae buddion gweithwyr yn brin.
- Nid yw'ch cyflogwr presennol yn cynnig 401k.
Os yw'ch cyflogwr yn cynnig cynllun paru 401k, gwnewch yn siŵr eich bod chi'n ffonio'ch cynrychiolydd AD a chofrestru ar ei gyfer cyn gynted â phosibl.
Os NAD yw'ch cyflogwr yn cynnig cynllun 401k, cofrestrwch beth bynnag (ond ni fyddwch chi eisiau buddsoddi ynddo - edrychwch ar fy fideo isod i gael mwy o wybodaeth).
Pan wnewch chi, efallai y byddwch chi'n dechrau meddwl faint y dylech chi ei gael yn eich 401k. Ac mae'r ateb yn dibynnu ar sawl ffactor.
Faint allwch chi gyfrannu at eich cyfrif ymddeol?
Yn yr un modd ag IRA Roth, mae cyfyngiad ar faint y gallwch chi ei gyfrannu at 401k. Fodd bynnag, yn wahanol i IRA Roth, gallwch gyfrannu LOT mwy.
Gan ddechrau yn 2019, gallwch gyfrannu hyd at $ 19,000 bob blwyddyn at eich 401k os ydych chi o dan 50 oed.
Os ydych chi dros 50 oed, gallwch chi gyfrannu hyd at $ 6,000 yn fwy, am uchafswm o $ 24,500 y flwyddyn.
O'i gymharu ag IRA Roth, lle mai dim ond hyd at $ 6,000 y flwyddyn y gallwch chi ei gyfrannu, mae hwn yn gyfle anhygoel Yn enwedig gan fod eich arian cyn treth yn cronni dros amser.
Faint ddylech chi ei gyfrannu at eich 401k?
Mae faint y dylech chi ei fuddsoddi bob mis mewn gwirionedd yn dibynnu ar system rydw i'n ei galw'r Raddfa Cyllid Personol. Edrychwch ar dri maes:
- 401k eich cyflogwr. Bob mis, dylech gyfrannu cymaint ag sy'n angenrheidiol i gael y gorau o gyfraniad 401k eich cwmni. Mae hynny'n golygu os yw'ch busnes yn cynnig cyfatebiaeth o 5%, dylech gyfrannu YN LEAST 5% o'ch incwm misol i'ch 401k bob mis.
- Os ydych chi mewn dyled. Ar ôl i chi gytuno i gyfrannu cyfraniad y cyflogwr o leiaf tuag at eich 401k, mae angen i chi sicrhau nad ydych chi mewn dyled. Os na, gwych! Os ydyw, mae hynny'n iawn.
- Eich Cyfraniad Roth IRA. Ar ôl i chi ddechrau cyfrannu at eich 401k a dileu eich dyled, gallwch ddechrau buddsoddi mewn Roth IRA. Yn wahanol i'ch 401k, mae'r cyfrif buddsoddi hwn yn caniatáu ichi fuddsoddi arian ar ôl trethi ac nid yw'n casglu trethi ar eich enillion. O'r ysgrifen hon, gallwch gyfrannu hyd at $ 6,000 y flwyddyn.
Ar ôl i chi gyfrannu hyd at y terfyn $ 6,000 hwnnw i'ch Roth IRA, ewch yn ôl at eich 401k a dechrau cyfrannu y tu hwnt o'r blaid.
Cofiwch, gallwch chi gyfrannu hyd at $ 19,000 y flwyddyn i'ch 401k os ydych chi o dan 50 oed. Felly ni ddylai fod gennych unrhyw broblem parhau i fuddsoddi yn eich 401k.
Ac os gallwch chi wneud y gorau ohono, gwnewch yn siŵr eich bod chi'n rhoi galwad i mi. Byddwn yn mynd allan am ddiod gyda chi.
Ond Ramit, pam ddylwn i gynyddu fy Roth IRA cyn fy 401k os yw mor dda?
Mae yna lawer o ddadlau nerdy ym maes cyllid personol ar yr union fater hwn, ond mae fy safbwynt yn seiliedig ar drethi a pholisïau.
Gan dybio bod eich gyrfa'n mynd yn dda, byddwch chi mewn braced treth uwch pan fyddwch chi'n ymddeol, sy'n golygu y bydd yn rhaid i chi dalu mwy o drethi gyda 401k. Hefyd, mae cyfraddau treth yn debygol o gynyddu yn y dyfodol.
Daw'r ysgol cyllid personol yn ddefnyddiol wrth ystyried beth i'w flaenoriaethu o ran eich buddsoddiadau. Am fwy o wybodaeth, gwyliwch fy fideo o lai na thri munud lle rwy'n ei egluro.
Balansau Gyda Hawliau Breintiedig A Heb Gronfeydd
Y gyfran hirgul o'ch cynllun 401 (k) yw'r gyfran y gallwch chi ei chymryd os byddwch chi'n rhoi'r gorau i weithio i'r cwmni. Rydych chi bob amser wedi ymrwymo'n llwyr i'r cyfraniadau rydych chi'n eu gwneud i'ch cynllun 401 (k), felly peidiwch â rhoi'r gorau i wneud cyfraniadau oherwydd nad ydych chi'n gwybod pa mor hir y byddwch chi gyda'r cwmni. Ond os nad oes gennych hawliau breintiedig pan fyddwch yn gadael, fe allech chi golli rhywfaint neu'r cyfan o'r cyfraniadau a wnaeth eich cyflogwr ar eich rhan.
Caffael Cyfraniadau Cyflogwr
Fodd bynnag, gall eich cyflogwr weithredu amserlen ddyfarnu ar gyfer cyfraniadau a wnânt ar eich rhan, megis paru cyfraniadau. Fodd bynnag, mae yna derfyn amser y gall y cyflogwr ei gwneud yn ofynnol i chi weithio cyn breinio'n llawn. Rhaid caniatáu pob rhaglen freinio o leiaf mor gyflym ag un o'r ddau opsiwn.
Mae amserlen dyfarnu Cliff yn ei gwneud yn ofynnol i bob gweithiwr gael ei freinio'n llawn mewn cyfraniadau cyflogwr ar ddiwedd y drydedd flwyddyn o gyflogaeth. Mae'r amserlen ddyfarnu fesul cam yn ei gwneud yn ofynnol i weithwyr gael o leiaf 20 y cant o hawliau breinio ar ôl dwy flynedd ac 20 y cant yn ychwanegol bob blwyddyn ar ôl hynny.
Er enghraifft, byddai amserlen gydgrynhoi sy'n rhoi cyfraniadau cyflogwr o 10 y cant i weithwyr ar ôl y flwyddyn gyntaf, ac yna 30 y cant yn ychwanegol bob blwyddyn wedi hynny, yn gymwys oherwydd ei bod bob amser o flaen yr amserlen gydgrynhoi raddol. Fodd bynnag, byddai amserlen hawl sy'n rhoi gweithwyr yn llawn ar ôl pedair blynedd, ond nad yw'n rhoi unrhyw hawliau cyn y pwynt hwnnw, yn methu'r prawf oherwydd, ar ddiwedd y drydedd flwyddyn, nid oes gan y gweithiwr unrhyw hawliau breintiedig yn absoliwt, sydd y tu ôl y ddau opsiwn.
Cynnwys