Sut i godi eich sgôr Credyd Cyflym

Como Subir El Puntaje De Cr Dito R Pido







Rhowch Gynnig Ar Ein Hofferyn Ar Gyfer Dileu Problemau

Sut i godi'ch sgôr credyd yn gyflym? Mae'n debyg eich bod eisoes yn gwybod y gall eich sgôr credyd effeithio ar eich bywyd mewn sawl ffordd.

Er y gall sgôr credyd da eich helpu i fod yn gymwys i gael cyfraddau llog is ar eich cardiau credyd, morgeisi, benthyciadau myfyrwyr preifat, a benthyciadau ceir (ymhlith budd-daliadau eraill), mae sgôr credyd gwael yn aml yn trosi i gyfraddau is, llog uwch a dyled ddrytach.

Os oes gennych sgôr credyd is, efallai y byddwch yn meddwl tybed a oes ffordd i gynyddu eich sgôr yn gyflym. Er nad yw'n hawdd, mae'n bosibl gwella'ch sgôr credyd yn gyflym mewn ychydig fisoedd yn unig.

Isod, rydym yn archwilio beth yw credyd, pa ffactorau sy'n dylanwadu ar eich sgôr, ac yn disgrifio rhai camau y gallwch eu cymryd i drwsio'ch sgôr credyd cyn gynted â phosibl.

Beth yw'r sgôr credyd?

Mae eich sgôr credyd yn rhif tri digid y mae benthycwyr yn ei ddefnyddio i bennu'ch risg fel benthyciwr.

Yn deg ai peidio, mae eich sgôr credyd yn aml yn cael ei ystyried yn gynrychioliadol o'ch iechyd ariannol. Po uchaf yw eich sgôr credyd, y lleiaf o risg yr ydych chi'n ystyried eich hun a'r mwyaf tebygol y cewch eich cymeradwyo ar gyfer benthyciad neu godi cyfradd llog is. Po isaf yw eich sgôr credyd, y mwyaf peryglus ydych chi a'r lleiaf tebygol y cewch eich cymeradwyo ar gyfer benthyciad. Ar gyfer benthyciadau rydych chi'n cael eich cymeradwyo ar eu cyfer, fel rheol gallwch chi ddisgwyl talu cyfradd llog uwch o gymharu â'r rhai sydd â sgôr credyd uwch.

Pob un o'r tri swyddfa gredyd fawr ( Experian , TransUnion a Equifax ) yn defnyddio ei fformiwla berchnogol ei hun i gyfrifo sgôr credyd unigolyn, ond mae rhai o'r ffactorau pwysicaf yn cynnwys:

Hanes talu

Eich hanes o dalu'ch biliau mewn pryd - Mae eich hanes talu yn cyfrif am oddeutu 35 y cant o gyfanswm eich sgôr credyd, gan ei wneud yn un o'r ffactorau pwysicaf.

Cyfradd defnyddio credyd

Mae hyn yn cyfeirio at faint o gredyd rydych chi wedi'i ddefnyddio, ac mae'n cynrychioli 30 y cant o'ch sgôr. Mae canolfannau credyd yn ystyried cyfanswm eich cyfradd defnyddio, yn ogystal â chyfraddau defnyddio cardiau credyd unigol.

hanes credyd

Oedran cyfartalog yr holl gyfrifon ar eich adroddiad credyd, mae hyn yn cynrychioli 15 y cant o'ch sgôr credyd.

Cymysgedd credyd

Mae'r gymysgedd benodol o fathau o ddyled sydd gennych (dyled rhandaliadau fel benthyciadau myfyrwyr yn erbyn credyd cylchdroi fel cardiau credyd) yn cyfrif am 10 y cant o'ch sgôr.

Ceisiadau credyd newydd

Mae'r ffaith ichi wneud cais yn ddiweddar am linell gredyd (neu linellau credyd lluosog) o fewn cyfnod byr yn cynrychioli'r 10 y cant olaf o'ch sgôr credyd.

Beth allai beri i'ch sgôr credyd ostwng?

Mae yna lawer o bethau a all beri i'ch sgôr credyd ostwng. Os ydych chi wedi cael yr argraff bod eich sgôr credyd yn iawn ac yna rydych chi'n ei wirio ac yn gweld ei fod yn is na'r disgwyl, ystyriwch y posibiliadau canlynol:

  • Fe wnaethoch fethu â thalu neu dalu bil yn hwyr.
  • Gwnaethoch bryniant mawr gyda'ch cerdyn credyd, gan gynyddu eich cyfradd defnyddio.
  • Rydych chi wedi dioddef methdaliad, cau, neu dramgwydd ar un o'ch dyledion.
  • Rydych chi wedi cau cyfrif cerdyn credyd.
  • Yn ddiweddar gwnaethoch gais am sawl llinell credyd newydd.

7 ffordd i godi'ch sgôr credyd yn gyflym

Fel y trafodwyd yn gynharach, gall sgôr credyd gwael gael ôl-effeithiau difrifol ar eich lles ariannol. Mae'r awydd i osgoi ôl-effeithiau o'r fath yn aml yn rheswm digonol i unigolyn weithio i wella a chywiro ei sgôr.

Fodd bynnag, mae yna sawl rheswm pam y gallai rhywun fod eisiau codi ei sgôr credyd cyn gynted â phosibl. Er nad yw'n rhestr gynhwysfawr, gall rhai o'r rhesymau hynny gynnwys:

  • Rydych chi ar fin gwneud cais am forgais, benthyciad car, cerdyn credyd, neu linell gredyd arall. Ac rydych chi eisiau a.) Cynyddu eich siawns o gael eich cymeradwyo, a b.) Cymhwyso ar gyfer cyfraddau llog is.
  • Rydych chi eisiau ailgyllido morgais, benthyciad myfyriwr, neu fath arall o ddyled. Ac rydych chi am wella'ch sgôr fel y gallwch fod yn gymwys i gael cyfradd llog is newydd.
  • Rydych eisoes wedi gwneud cais am linell gredyd ac wedi'ch gwrthod . Ac rydych chi am wella'ch sgoriau credyd i gynyddu eich siawns o gael eich cymeradwyo yn y dyfodol.
  • Rydych chi eisiau'r hwb seicolegol yn unig. Gall hynny ddod gyda chodi'ch sgôr credyd o'r Gwael i'r Teg i'r Da neu'n uwch.

Sut i Gynyddu Eich Sgôr Credyd yn Gyflym

Y ffordd sicraf i wella'ch sgôr credyd yw trwy ddefnyddio credyd yn gyfrifol a rheoli'ch dyledion a'ch rhwymedigaethau yn briodol ar gyfer y tymor hir. Trwy gymryd camau fel peidio byth â chynyddu eich cardiau credyd, gwnewch eich taliadau mewn pryd yr un Unwaith a chadw eich cyfrifon hŷn a'ch llinellau credyd, byddwch yn araf ond yn sicr yn gwella'ch sgôr credyd dros sawl mis a blwyddyn.

Wedi dweud hynny, os oes gennych ddyddiad cau yr ydych yn ceisio ei fodloni ac eisiau codi eich sgôr cyn gynted â phosibl, mae yna ychydig o gamau y gallwch eu cymryd i'w gyflawni.

1. Gwiriwch eich adroddiadau credyd am wallau

Os ydych chi am wella'ch sgôr credyd, mae'n beth da cychwyn trwy ddeall beth sydd ar eich adroddiadau credyd.

Yn ôl y gyfraith, mae gennych hawl i gael adroddiad credyd am ddim gan bob un o'r tri swyddfa gredyd fawr unwaith bob 12 mis. (Gallwch ofyn am eich adroddiadau credyd am ddim gan AnnualCreditReport.com , yn ogystal ag ymgynghori â gwefannau fel CredydKarma a CreditSesame ). Oherwydd y gall y wybodaeth a geir ym mhob un o'r adroddiadau hyn fod yn wahanol, mae'n gwneud synnwyr gofyn am adroddiad gan bob un ohonynt, nid un yn unig.

Os byddwch chi'n sylwi ar unrhyw wallau yn eich adroddiadau tra'ch bod chi'n eu hadolygu, gallwch chi wneud hynny eu dadlau a gofyn am i wallau gael eu tynnu o'ch adroddiad. Oherwydd ei bod yn ofynnol i ganolfannau credyd ymateb i unrhyw anghydfod o fewn 30 diwrnod, gellir teimlo effaith gadarnhaol datrys unrhyw wallau yn weddol gyflym. Yn ôl Comisiwn Masnach Ffederal (FTC) , am eu acronym yn Saesneg) Gwelodd oddeutu un o bob deg defnyddiwr a gywirodd wall ar eu hadroddiad credyd ryw fath o newid yn eu sgôr credyd, a gwelodd canran fach newidiadau o fwy na 100 pwynt.

Ar ôl datrys unrhyw wallau ar eich adroddiad (au) credyd, gwnewch yn siŵr eich bod yn gwirio pob un o'ch adroddiadau yn flynyddol i nodi ac atal gwallau eraill yn y dyfodol. Pa mor gyffredin yw gwallau adroddiadau credyd? Mae'r un adroddiad FTC yn amcangyfrif bod gan hyd at 5 y cant o'r holl adroddiadau credyd wallau sy'n ddigon difrifol i achosi difrod ariannol gwirioneddol.

2. Cael (ac aros) yn gyfredol ar daliadau

Mae eich hanes talu yn cynrychioli canran uwch o'ch sgôr credyd nag unrhyw ffactor sengl arall. Yn gyffredinol, mae taliadau coll yn aros ar eich adroddiad credyd am saith mlynedd, sy'n golygu y gallant gael effaith barhaol ar eich sgôr credyd. Dyma pam ei bod mor bwysig eich bod yn aros ar ben eich taliadau a byth yn colli taliad nac yn talu'n hwyr.

Os gwelwch eich bod wedi methu taliad, efallai y bydd camau y gallwch eu cymryd i gyfyngu (ac o bosibl gwrthdroi) y difrod, yn enwedig os yw'r taliad a gollwyd yn llai na 30 diwrnod oed. Ffoniwch eich credydwr yn uniongyrchol a threfnwch i wneud y taliad. Os ydynt eisoes wedi riportio eich tramgwyddaeth, tra'ch bod ar y ffôn gyda nhw, dylech ofyn a fyddant yn ei ddiddymu. Er na fydd rhai credydwyr yn diddymu adroddiadau tramgwyddaeth unwaith y cânt eu gwneud, bydd rhai, yn enwedig os mai dyma'ch trosedd gyntaf neu os oes gennych hanes sylweddol gyda'r cwmni.

Gall cofrestru ar gyfer taliad awtomatig pryd bynnag y bo modd (morgais, benthyciadau myfyrwyr, cyfleustodau) eich helpu i osgoi difrod pellach i'ch sgôr o daliadau hwyr neu hwyr, er na fydd y weithred ei hun yn cael effaith uniongyrchol ar eich sgôr.

3. Talwch falansau eich cerdyn credyd presennol

Fel y nodwyd uchod, mae eich defnydd o gredyd, cyfanswm y defnydd a'r defnydd o gerdyn i gerdyn, yn ffactor pwysig iawn sy'n effeithio ar eich sgôr credyd cyffredinol. A siarad yn gyffredinol, argymhellir eich bod yn ceisio cadw'ch defnydd credyd ar 30 y cant neu lai er mwyn osgoi effeithiau negyddol ar eich sgôr credyd, a byth rhaid i chi wneud y mwyaf o gerdyn.

Os oes gennych gyfradd defnyddio credyd uchel, mae'n werth sefydlu cynllun i dalu mwy ar eich balansau. Os oes gennych arian ychwanegol yn eich cyllideb, gall ei ddefnyddio i ad-dalu balansau eich cerdyn credyd fod yn ffordd anhygoel o effeithiol i wella'ch sgôr. A byddwch yn debygol o deimlo'r effeithiau yn weddol gyflym, gan fod y rhan fwyaf o gyhoeddwyr credyd yn adrodd i'r canolfannau credyd yn fisol. Po fwyaf y gallwch chi leihau eich defnydd o gredyd, y mwyaf fydd yr effaith y byddwch chi'n ei theimlo.

Os oes gennych chi sawl cerdyn credyd, dechreuwch trwy dalu'r balans ar y cerdyn gyda'r gyfradd defnyddio uchaf yn gyntaf (hynny yw, y cerdyn sydd agosaf at gyrraedd eich terfyn credyd).

Ar ôl i chi ad-dalu'ch balansau, ceisiwch beidio â chau eich hen gyfrifon oni bai bod hynny'n hollol angenrheidiol, oherwydd gall cau hen gyfrifon (yn enwedig cyfrifon hirsefydlog gyda thaliadau cyson ar amser) effeithio'n negyddol ar eich sgôr credyd trwy ostwng eich hanes credyd ar gyfartaledd. .

4. Ystyriwch gydgrynhoad dyled

Ffordd arall y gallech chi ostwng eich cyfradd defnyddio credyd fyddai cydgrynhoi dyled eich cerdyn credyd â benthyciad personol.

Gallai hyn fod o fudd i'ch sgôr mewn dwy ffordd. Yn gyntaf, bydd yn trosi eich dyled cylchdroi (hynny yw, dyled eich cerdyn credyd) yn ddyled mewn rhandaliadau, y mae'r canolfannau credyd yn ei graddio'n gadarnhaol. Yn ail, byddai'n lleihau eich defnydd o gredyd ar eich cardiau credyd. Ac, fel bonws, mae cyfraddau llog llawer is ar lawer o fenthyciadau personol o gymharu â chardiau credyd, a allai eich helpu i dalu'ch dyled yn haws ac yn gyflymach dros amser.

5. Cynyddu eich terfynau credyd

Os na allwch dalu balans eich cerdyn credyd ac nad ydych chi eisiau benthyciad personol, mae yna drydedd ffordd i ostwng eich defnydd o gredyd: gofynnwch am gynnydd yn y terfyn credyd.

Oherwydd y bydd hyn yn cynyddu faint o gredyd sydd gennych ar gael wrth gadw'ch balans yr un peth, bydd eich defnydd o gredyd yn lleihau ar unwaith cyn belled nad ydych yn codi mwy ar eich cerdyn. Y cyfan sy'n rhaid i chi ei wneud yw ffonio cyhoeddwr eich cerdyn credyd a gofyn a yw'n bosibl cynyddu eich terfyn. (Gallwch hefyd ofyn am gynnydd terfyn ar-lein trwy borth eich benthyciwr.)

Bydd swm y cynnydd mewn terfyn credyd yn effeithio ar eich sgôr credyd yn dibynnu ar nifer o ffactorau, gan gynnwys maint y cynnydd a faint o ddyled sydd gennych eisoes ar eich cerdyn. Er enghraifft:

  • Os oes gennych gerdyn credyd gyda therfyn credyd $ 250 ar hyn o bryd a bod gennych falans o $ 150, yna mae gennych gyfradd defnyddio credyd o 60 y cant. Os yw'ch cwmni cardiau credyd yn cynyddu eich terfyn credyd o $ 250, eich terfyn credyd newydd fyddai $ 500. Byddai hyn yn lleihau eich defnydd o gredyd 30 y cant.
  • Ar y llaw arall, os oes gennych gerdyn credyd gyda therfyn credyd $ 10,000 ar hyn o bryd a bod gennych falans o $ 7,000, yna mae gennych gyfradd defnyddio credyd o 70 y cant. Os yw'ch cwmni cardiau credyd yn cynyddu eich terfyn credyd o $ 2,500, eich terfyn credyd newydd fyddai $ 12,500. Byddai hyn yn gostwng eich cyfradd defnyddio i 56 y cant, sy'n well nag yr oedd, ond yn dal yn uwch na'r uchafswm a argymhellir o 30 y cant.

6. Sicrhewch gredyd am daliadau cyfleustodau

Yn gynnar yn 2019, lansiodd Experian gynnig newydd o'r enw Hwb Experian , wedi'i gynllunio i roi ffordd i unigolion sydd â diddordeb roi hwb cyflym i'w sgoriau credyd.

Dyma sut mae Experian Boost yn gweithio: rhaid i berson ddewis cymryd rhan yn y rhaglen, ac ar yr adeg honno bydd yn rhaid iddo gysylltu ei wybodaeth wirio â'u ffeil gredyd. Bydd hyn yn caniatáu i Experian edrych yn ôl 24 mis i greu cofnod o'ch taliadau cyfleustodau. (Yn amlwg, dim ond os gwnewch eich taliadau cyfleustodau gyda'ch cyfrif gwirio y mae hyn yn gweithio.) Gan ddefnyddio'r data hwn, bydd Experian yn rhoi hwb i'ch sgôr credyd. Yn gyffredinol, po fwyaf o hanes talu y gall Experian ei ddarganfod trwy eich hanes bancio, y mwyaf fydd eich hwb.

Gall Experian Boost fod yn arbennig o ddefnyddiol i'r rheini sydd ag ychydig neu ddim hanes credyd, neu i'r rhai sy'n agos at fod ar lefel credyd uwch. Gallwch chi ddisgwyl gweld eich sgôr newydd yn syth ar ôl i'r dadansoddiad gael ei gwblhau.

7. Dewch yn ddefnyddiwr awdurdodedig ar gyfrifon rhywun arall

A. defnyddiwr awdurdodedig yn derm sy'n cyfeirio at rywun sydd wedi cael caniatâd i ddefnyddio cerdyn credyd rhywun arall. Mae oedolion ifanc, er enghraifft, yn aml yn cael eu hychwanegu fel defnyddwyr awdurdodedig at gardiau credyd eu rhieni i'w helpu i adeiladu credyd.

Ydych chi'n adnabod rhywun sydd â sgôr credyd serol, cyfradd defnyddio credyd isel, ac sy'n ymddiried yn ddigonol yn eich ychwanegu chi fel defnyddiwr awdurdodedig i'w cyfrifon? Os felly, gall dod yn ddefnyddiwr awdurdodedig ar y cyfrif hwnnw fod yn ffordd wych arall o gynyddu eich sgôr credyd yn gymharol gyflym. Mae hyn oherwydd y bydd holl signalau credyd cadarnhaol yr unigolyn arall, yn enwedig eu cyfradd defnyddio a'u hanes talu, yn cael eu hychwanegu at eich adroddiad credyd, lle gall eich helpu i ostwng cyfanswm eich cyfradd defnyddio credyd.

Yn anffodus, mae risgiau ynghlwm â ​​dod yn ddefnyddiwr awdurdodedig ar gyfrif rhywun arall. Pe bai'r unigolyn hwnnw erioed wedi methu taliad neu'n cynyddu eich defnydd credyd (ac felly eich defnydd o gredyd), byddai'r effeithiau negyddol yn cael eu trosglwyddo i chi hefyd. Dyma pam ei bod yn bwysig iawn eich bod yn ystyried y manteision a'r anfanteision cyn cysylltu eich sgôr credyd eich hun â rhywun arall.

Dosbarthwyd yr erthygl hon at ddibenion addysgol yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor buddsoddi, strategaeth neu gynnyrch buddsoddi penodol. Cafwyd y wybodaeth yn y ddogfen hon o ffynonellau y credir eu bod yn ddibynadwy, ond heb eu gwarantu.

Cynnwys